北疆新闻 立足北疆 传播中国
有人使用某打车软件支付时优惠“被默认”用信用购付款，有人用某平台点外卖“被安排”优先用该平台的月付。就连修图软件、导航地图、天气预报，也开始在菜单栏里塞一个“借钱”入口。有的包装成“支付优惠”，有的伪装成“到期提醒”，有的干脆在“帮我修图”中插进一个“急速放款”。多个平台都想方设法避开“信贷”二字，极力宣传这种支付方式快捷、安全。借贷决策被拆解成指尖滑动时的一次“顺手点击”，让很多人入了坑。
平台涌向借贷业务，背后是一道利润算术题。面向普通消费者的信用贷款，年化利率常在3%以上，而大型平台获取资金的成本远低于此，利差构成可观的利润空间。即便平台本身不持牌、不放款，仅以“导流”模式获客，也能赚取不菲的佣金。当用户增长红利见顶，将消费行为金融化变现，成为不少平台心照不宣的“新增长曲线”。
大部分消费者并不清楚，一些平台“日息低至万分之一”“千元日利息仅需几毛钱”的营销话术，折算年化利率在3%左右。但在实际还款环节，平台往往在利息之外叠加服务费、会员费、增信费等各类收费名目，隐匿于冗长电子合同的小字条款中，使消费者承担远超宣传的综合借贷成本。
更隐蔽的风险潜藏在征信层面：用户每一次点击“查看额度”、每一次同意授信协议，都可能以“贷款审批”的名义在个人征信报告中留下硬查询记录。频繁征信硬查询会直接拉低个人信用评分，进而影响日后房贷、车贷等重大信贷申请的审批通过率。为了一杯奶茶的小额立减优惠，透支个人征信、背负长远信用代价——这笔隐性成本，平台不会主动告知消费者。
近期，央行等多部门联合印发的《金融产品网络营销管理办法》明确规定：非银行支付机构不得将贷款、资产管理产品等金融产品列入支付工具选项，不得为贷款、资产管理产品等金融产品提供营销服务。这意味着，支付回归支付，信贷回归信贷，两者在收银页面中必须清晰区分。
根治诱导借贷乱象，需要多措并举。禁止算法利用消费者个人信息精准“围猎”，完善全链条责任机制，压实平台主体责任。要避免冲动借贷、被动负债。数字消费时代，金融素养应该成为消费者的必修课。我们不仅要有维权的能力，还要有识破套路的眼力。（评论员凌军辉 何磊静）
北疆新闻 | 内蒙古自治区重点新媒体平台，内蒙古出版集团•内蒙古新华报业中心主管主办的国家互联网新闻信息采编发布服务一类资质平台。
北疆新闻版权与免责声明：
一、凡本站中注明“来源：北疆新闻”的所有文字、图片和音视频，版权均属北疆新闻所有，转载时必须注明“来源：北疆新闻”，并附上原文链接。
二、凡来源非北疆新闻的新闻（作品）只代表本网传播该消息，并不代表赞同其观点。
如因作品内容、版权和其它问题需要同本网联系的，请在见网后30日内进行，联系邮箱：bjwmaster@163.com。
版权声明：北疆新闻版权所有，未经书面授权，不得转载或建立镜像，违者依法必究。 本站违法和不良信息举报电话：15648148811蒙ICP备16001043号-1
Copyright © 2016- 北疆新闻 All Rights Reserved互联网新闻信息服务许可证：15120200009-1广播电视节目制作经营许可证：(蒙)字第631号蒙公网安备：15010502001245
